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信用证 |
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防范信用证诈骗的方法
(三)"软条款"/"陷阱条款"诈骗
所谓"'软条款'/'陷阱条款'诈骗"，是指诈骗分子要求开证行开出主动 权完全操作开证方手中，能制约受益人，且随时可解除付款责任条款的信用证，其
实质就是变相的可撤销信用证，以便行骗我方出口企业和银行。
这种诈骗主要有以下特征：
1.来证金额较大，在50万美元以上；
2.来证含有制约受益人权利的"软条款"／"陷阱条款"，如规定申请人或其 指定代表签发检验证书，或由申请人指定运输船名、装运用日期、航行航线"或声
称"本证暂未生效"等；
3.证中货物一般为大宗建筑材料和包装材料，?quot;花岗石、鹅卵石、铸铁盖、 木箱和纤维袋"等；
4.诈骗分子要求出口企业按合同金额或开证金额的5%￣15%预付履约金、&127;佣金或质保金给买方指代表或中介人。
5.买方获得履约金、佣金或质保金后，即借故刁难，拒绝签发检验证书，或不通知装船，使出口企业无法取得全套单据议付，白白遭受损失。
例如：某中行曾收到一份由香港KP银行开出的金额为USD1,170,000,00元的信 用证，受益人为广西某进出口公司，出口货物为木箱。采证有如下"软条款"："本证尚未生效，除非运输船名已被申请人认可并由开证行以修证书形式通知受益?quot;
(THIS CREDIT IS NON-OPERATIVE UNLESS THE NAME OF CARRYING VESSELHAS
BEEN APPROVED BY APPLICANT AND TO BE ADVISED BY L/C OPENING
BANK INFORM OF AN L/C ANENDMENT TO BENEFICIARY)。
中行在将来证通
知受益人时提醒其注 意这一"软条款"，并建议其修改信用证，以避免可能出现的风险。后来，经磋商， 申请人撤销该证，另由香港IB银行开出同一金额、同一货物、同一受益人的信用证，
但证中仍有这样的"软条款"："装运只有在收到本证修改书，指定运输船名和装 运日期时，才能实施"(SHIPMENT
CAN ONLY BE EFFECTED UPON RECEIPT OF AN AMENDMENT OF THIS CREDIT
ADVISING NAME OF CARRYING VESSE/AND SHIPMENT DATE)。可谓"换汤不换药"，主动权仍掌握在申请人手中，而受益人却面临若申请人拒发装运通知，则无法提交全套单据给银行议付的风险，此时，该中
行了解到与该进出口公司联营的某工贸公司已将40万元人民币质保金汇往申请人要 深圳的代表，而且该进出品公司正计划向其申请人民币打包贷款600万元作订贷之用。于是，该中行果断地采取措施，一方暂停向该代款，另一方面敦促其设法协助工贸公司追回质保金。后经多方配合，才免遭损失。
又如：辽宁某贸易公司与美国金华企业签订了销往香港的5万立方米花岗岩合同，总金额高达1，950万美元，买方通过香港某银行开出了上述合同下的第一笔信
用证，金额为195万美元。信用规定："货物只能待收到申请人指定船名的装 运通 知后装运，而该装运通知将由开证行随后经信用证修改书方式发出"(SHIPMENT
CANONLY BE EFFECTED UPON RECEIPT OF APPLIANT`S ;SHIPPING;INSTRUCTIONS
THROUGH L/ C OPENING BANK NOMINTING THE NAMEOF CARRYING VESSEL
BY MEANS OF SUBSEQUENT CREDIT AMENDMENT)。该贸易公司收到来证后，即将质保金260万元
人民币付给了买方指定代表，装船前，买方代表来产地验货，以货物质量不合格为 由，拒绝签发"装运通知"，致使货物滞留产地，中方公司根本无法发货收汇，损失十分惨重。
(四)伪造信用证修改书诈骗
所谓"伪造信用证修改书诈骗" 是指诈骗分子不经开证行而径向通知行或受益 人发出 信用证修改开书，企图钻出口方空子，引诱受益人发货。以骗取出货物。
这种诈骗带有如下特征：
1.原证虽是真实、合法的，但含有某些制约受益人权利的条款， 亟待修改；
2.修改书以电报或电传广度方式发出，且盗用他行密押或借用原证密码；
3.修改书不通过载证开出，而直接发给通知 行或受益人；
4.证内规定装运后邮寄一份正本提单给申请人；
5.来证装、效期较短，以迫使受益人仓促发货。USD1,092,000.00元的信用证， 受益人为海南某外贸公司。来证含有这样一个"软条款"："只有在收互我行加押
电报修改书并经通知行通知的买方装运指示、指定运输船名、装运日期时，才可装;而且该修改书必须包括在每套单据中议付"(SHIPMENTCAN
ONLY BE EFFECTED UPON RECEIPT OF BUYER`S SHIPMENT INSTRUCTIONS
MOMINATION NAME OF CARRYING VESSEL DATE OF SHIPMENT IN THE FORM
OF UOR AUTHENICATED CABLE AMENDMENT THRU ADVISING BANK AND COPY
OF SUCHAMENDMENT MUST BE INCLUDED IN EACHSET OF DOCUMENTS FOR
NEGOTIATION)，同时，规定："1/3的 正本提单有装船后快邮寄给申请人"。该中行在将来证通知受益人时，提请其有关
注这些条款，并作好防范。稍后，该中行又收到原证项下电开修改书一份，修改书 指定船名、船期，并将原证允许分批装运改为禁止分批装运，但其密押却是沿用原
证密吗。该中行马上警觉起来，并迅速查询开证行，在确认该电文为伪造修改书后 立即通知受益人停止发货。而此时，受益人的出口货物(70吨白胡椒)正整装待发，
其风险不言而喻。
(五)假客检证书诈骗
所谓"假客检证书诈?quot;，是指诈骗分子以申请人代表名义在受益人出货地签 发检验证书，但其签名与开证行留底印鉴式样不符。致使受益人单据遭到拒付，而
货物却被骗走。
这种诈骗通常有如一特征：
1.来证含有检验证书由申请人代表签署的"软条款"。
2.来证规定申请人代表签名必须与开证行留底印鉴式样相符；
3.来证要求一份正本提单交给申请人代表；
4.申请人将大额支票给受益人作抵押或担保；
5.申请人通过指定代表操纵整个交易过程。
例如：某中行曾收到香港BD金融公司开出的以海南某信息公司为受益人的信用 证，金额为USD992.000.00元，出口货物是20万台照像机。信用证要求发货前由申
人指定代表出具货物检验证书，其签字必须由开证行证实，且规定1/2的正本提 单在装运后交予申请人代表。在装运时，申请人代表来到出货地，提供了检验证书，
并以数张大额支票为抵押，从受益有手中拿走了其中一份正本提单。后来，受益有 将有关支票委托当地银行议付，但结果被告知："托收支票为空头支票，而申请人
代表出具的检验证书签名不符，纯属伪造"。更不幸的是，货物已被全部提走，下 落不明。受益人蒙受重大损失，有苦难言。
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